В начале месяца решил пойти в налоговую, чтобы выяснить, как там обстоят дела с моим инвестиционным вычетом. В ФНС всего лишь три раза перенаправляли с одной окошки в другую, пока я не выяснил, что а) камеральная проверка назначена на 08.08. и что б) личный кабинет может не показать какие-то данные. В моем случае речь шла о наличии счетов в банке. Попытка взять быка за рога в итоге закончилось в ничью и я решил подождать, пока срок камеральной проверки не прошел.

В итоге в последний день месяца инвестиционный вычет был благополучно получен на счет — прежде чем успел вернуться к этому вопросу в связи с отпуском сам. И главное — дополнительных вопросов не возникало! Сейчас остается только разобраться в том, как они посчитали…

Пассивная часть

Портфель ЕТF

Ежемесячная покупка получилась следующая: 85% на Emerging Markets и на 15% Developed Markets. ETF на компании малой капитализации докупать на 3% я не решился — отклонение от цели недостаточно большое. Соответственно — и его доля была распределена по другим двум фондам.

К концу месяца открыл второй брокерский счет — в Scalable Capital*. Несмотря на некоторые вызовы и уточнения из-за статуса налогового резидента не Германии, а России, все процедуры были завершены довольно быстро. Брокер относительно новый и у него есть два преимущества. Стоимость накопительного плана стоит 0,- €. Накопительный план (по-немецки — Sparplan) — это автоматическая покупка ценной бумаги в определенную дату на определенную сумму. Напр. 20-го числа брокер покупает за 50 € ETF или акцию, точнее даже доли этой ценной бумаги. За это разные брокеры берут разные комиссии, которые, как правило, ниже прямого ордера на рынке. По поему наблюдению цена обычно выходит нормальная — не самая низкая и не самая высокая в день покупки. Для долгосрочного инвестора крайне удобный инструмент и я так покупаю свои ETF, меняя только из месяца в месяц суммы.

Scalable Capital* с сентября предлагает четыре даты исполнения таких накопительных планов на любой из 1.900 ETF бесплатно. У старого брокера стоимость была 1,50 € (на акционные — 0,49 €, но в списке моих не было), а лимитный ордер до 10.000,- — € 10, выше — 25 €. Не менее интересно, соответственно — лимитный ордер за всего 1 € на любую сумму. Так как я чаще покупать не собираюсь — возможно даже чуть реже с помощью лимитных ордеров — расходы на комиссии будут снижены. Брокер доступен через веб-сайт и через приложение. На певый взгляд — все достаточно функционально для моих долгосрочных целей. И сэкономленные комиссии также могу инвестировать.

ИИС

На индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) докупил 6 новых позиций и продал одну маленькую позицию в связи с приближающемся погашением. Все покупки касались часть высокодоходных облигаций. В итоге текущий состав портфеля — следующий:

Активная часть

EstateGuru*

Начнем с позитивного — в начале месяца я быстро нашел два подходящих проекта и в течение месяца все заемщики заплатили проценты. Как минус — всего спустя два месяца после выдачи один заем был возвращен и я пока не нашел подходящего проекта. На платформе много займов с 7,5 — 9% и такая ставка не имеет достаточную риск-премию.

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 25 (0 на стадии выдачи)
• Взносы: 90,82 € (за все время: 1.259,46 €)
• Доход: 9,31 € (досрочное погашение: 50 €; до налогов)
• Просрочки/дефолты (за все время): 0/0
• Закрытые проекты (за все время): 5 (4, проданные 1)
• Доступны к инвестированию: 57,46 €.

Карма*

Карма с августа больше не удерживает НДФЛ и вернула с начала года удержанные налоги. В начале 2022 г. соответственно необхидмио не только декларировать доходы, но и уплачивать НДФЛ. Но до этого деньги могут быть в обороте — однозначно улучшение ситуации.

Все заемщики — за одним исключением — заплатили проценты четко по графику или даже раньше срока как и основной долг. Несмотря на большое количество новых проектов — движение создают в основном старые заемщики, которые либо дособирают на только частично профинансированные займы (надо быть внимательным, чтобы не нарушать лимиты на проект!), либо выставляют новые проекты. Из-за лимита на одного заемщика и на один проект — я пропустил некоторые проекты.

Даже с учетом рекордных закрытых 5 и новых 8 пректов в итоге не хватало новых проектов. Средств было предостаточно, чтобы участвовать в всех проектах и возносов, соответственно, не было. Так как за предыдущие месяцы внес больше годового плана — ничего страшного нет. Посмотрим, как будет развиваться баланс между новыми займами и средствами на платформе.

Текущее состояние портфеля:

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 43 проекта (из них 3 на стадии сбора)
• Взносы: 0 р. (за все время: 109 696,77 р.)
• Доход: 2 059,27 р. (из них — 1,68 р. пени; до налогов)
• Просрочки/дефолты (за все время): 0/1
• Закрытые проекты (за все время): 5 (18)
• Доступны к инвестированию: 2 800,12 р.

Blend Loan Network*

В августе появился новый проект с достаточно привлекательными 9,5% годовых. Срок — 21 месяц. Я ожидаю, что в сентябре заем будет выдан. Получается такой портфелчик:

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 1 проекта (из них 1 на стадии сбора)
• Взносы: 0 £ (за все время: 1.000 £)
• Доход: 113,92 £ (из них — 0 £ пени; до налогов)
• Просрочки/дефолты: 0/0
• Закрытые проекты (за все время): 1 (1)
• Доступны к инвестированию: 0 £