Несмотря на то, что год еще на закончился — реализовал переход на слегка измененный портфель ETF. В течение года созрел понимание, что мне комфортнее с распределением 70-20-10 чем 80-15-5. По активной части особых событий не было, что не может не радовать. В целом уменьшается время, уделенное инвестициям в целом.

Пассивная часть

Портфель ЕТF

В своем втором брокере, Scalable Capital*, инвестировал дополнительно среднюю сумму и таким образом произвел небольшое изменение долей своих трех ETF. Я уменьшил долю World на 10% и увеличил доли Emerging Markets и Small Cap на 5% каждого. Таким образом получается новое распределение на 70% — 20% — 10%, что несмотря на падение китайского рынка ближе к текущему распределению прибыльности компании в соответствующей категории. Самое приятное — лимитные ордера были сделани (почти) без комиссии. По сравнению со старым брокером заплатил € 0,99 вместо € 60 за все три сделки.

Больше и больше убеждаюсь, что ориентация по нынешным реалиям и не особо думать, что может быть в будущем — самое простое. Более подробно о новом распределении и как я к нему пришел опишу в отдельном посте о стратегии на 2022 г.

ИИС

На индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) докупил 3 новые позиции по части высокодоходных облигаций (ВДО) с долей меньше 1% на каждую. В целом приближаюсь к своим 400.000 рублей, которые хочу внести на ИИС в 2021 г. В итоге текущий состав портфеля — следующий:

Активная часть

EstateGuru*

Разброс ставок по новым проектам до сих пор — широкий. По моим ощущениям автоинвест медленее стал собирать средства на займы с низкими ставками; возможно инвесторы приостановили или перенастролили его работу. Решил инвестировать в два проекта в Германии — те проекты оказались наиболее реалистичными, в отличие от панельных домов на окрайне маленьких городов в Восточной Германии…

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 28 (0 на стадии выдачи)
• Взносы: 92,54 € (за все время: 1.352,00 €)
• Доход: 1,37 € (досрочное погашение: 0 €; до налогов)
• Просрочки/дефолты (за все время): 0/0
• Закрытые проекты (за все время): 5 (4, проданные 1)
• Доступны к инвестированию: 1,37 €.

Карма*

На Карме заемщики платят за одним исключением в срок, что не может не радовать. Погашение старых займов и возможности по своей стратегией инвестировать в новые в равновесии — аргумента внести дополнительные средства не появились.

Неожиданно одного заемщика перевели в статус дефольта в связи с нарушением условий возврата займа — вырученные средства не были использованы для погашения займа. Посмотрим, чем это история закончится — заемщик до этого момента исправно выплатил проценты по займу и сейчас попал на штраф на миллион.

Текущее состояние портфеля:

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 41 проект (из них 2 на стадии сбора)
• Взносы: 0 р. (за все время: 109 696,77 р.)
• Доход: 2 059,27 р. (из них — 1,68 р. пени; до налогов)
• Просрочки/дефолты (за все время): 0/2
• Закрытые проекты (за все время): 5 (23)
• Доступны к инвестированию: 4 930,29 р.

Blend Loan Network*

Новостей на этой платформе нет. Время от времени захожу и смотрю, жива ли она или нет…

Что читать?

«Не доверяйте своей памяти»: почему самоуверенность опасна для инвесторов и как от нее избавиться

Неплохой обзор об искажениях восприятия и почему активная торговля уступает часто и почти у всех пассинвым инвестициям.

Активные инвестиции я продолжаю рассматривать как хобби и исхожу из того, что принесет худщий результат чем пассивные ETF.