Деньги, которые после расходов на жизнь останутся, я инвестирую. Точнее – я сразу после получения зарплаты отправляю средства согласно своему плану по инвестиционным направлениям – тогда об этом не забуду. Психологически так проще – деньги ушли и придется жить на остатках. Часто это называют «плати себя первым».

Если посмотреть более детально на 60% инвестиции, то получаются следующие черты:

Ленивый инвестор

Основная часть инвестиции, если точно, то больше 80%, инвестируется в уже выбранные финансовые продукты. Ежемесячно. Подумать об их выборе или о хорошем моменте покупки не приходится, просто ее технически надо реализовать. Но тут помогают банки и брокера, которые почти все делают автоматически. Поэтому я – ленивый.

Скучный инвестор

Банковские депозиты, открытые в 2018 году, потихоньку заканчиваются. Остались несколько вкладов с возможностью пополнения и я ту часть, которая формирует подушку безопасности, перекладываю по мере необходимости. Иногда что-то в доллары поменяю и вкладываю на год-другой. Все-таки держать валюту под матрасом – не мое. Все эти махинации не особо выгодные, так как 6,25% в рублях или 1,25% в долларах – с учетом девальвации и инфляции – немного. Зато деньги доступны, если нужны. И если еще проценты принесут, плюшки в том или ином банке дают или спасут хотя бы (частично) от девальвации рубля и инфляции, то прекрасно. Но это — скучно.

Реалистичный инвестор

Я не обладаю ни знанием, ни временем чтобы быть умнее настоящих специалистов рынка ценных бумаг. Всю экономическо-финансово-инвестиционную пургу от псевдо-гуру читать бесполезно, так как даже самый крутой эксперт-аналитик-банкир-блогер в будущее взглянуть не может. Я поэтому не спекулирую, что рынок информационных технологий, фармации или электронных видов спорта точно вырастет и что этот потенциал роста еще не заложен в цены ценных бумаг (скорее – наоборот). Соответственно, я не покупаю отдельные акции, не фонды на отдельные отрасли или страны, а только 3 фонды на очень широкие рынки: World, Emerging Markets и Small Caps. По этой части по всей вероятности выйдет среднее по мировому рынку – вопрос только в том, насколько хорошо мировая экономика будет развиваться в ближайшее 20-30 лет.

Вся имеющаяся статистика показывает, что нет значительного количества (профессиональных) инвесторов, которые были за длительное время более успешны чем инвестиции в рынок в среднем. И даже если бы были, я уверен, что не удастся предугадать, кто будет таким крайне редким исключением.

Управление данной части портфеля стоит 0,25% ежегодно, так как я покупаю только ETF и обслуживание у брокера – бесплатное. Будущие покупки, надеюсь, будут бесплатными благодаря новому брокеру. Так как все выбранные мной фонды реинвестируют, налоги платить не придется.

Долгосрочный инвестор

Инвестиции по предыдущим пунктам, если честно, скучные. И в стратегии мало что будет меняться, если не кардинально меняются жизненные цели. Маленькие и средние изменения покрывает финансовая подушка безопасности либо уменьшение сумм вложения. И если доходы вырастут, то суммы вложения увеличатся, но процентное распределение по классам не изменится. Цель — долгосрочная и улучшение ситуации на пенсии.

Консервативный инвестор

В рамках индивидуального инвестиционного счтеа (ИИС) при внесении до 400.000 рублей мне, как налогоплательщику в РФ, положен инвестиционный налоговый вычет в размере 13%. Если туда добавить доход от облигаций, которые я там исключительно покупаю, то выходят плюс-минус 12% годовых. Облигации как финансовый инструмент в связи с их разновидностью не самый простой продукт. Зато они имеют дату погашения и, чаще всего, известные купоны по пути к этой дате. Мне так проще планировать момент закрытия ИИС. Так как вкладываю и в высокодоходные облигации (ВДО) — так себе консервативный инвестор.

Бережливый инвестор

Покупать и продавать ценные бумаги всегда сопровождается расходами, платой налогов. Перевод средств между банками и странами – можно организовать подороже или подешевле. Но как стремящийся к минимизации издержек инвестор – все эти расходы надо минимизировать по максимуму – ведь это в моих руках сегодня – и откладывать плату налогов как можно дольше в будущее – тогда пока деньги будут работать на меня. Если каждый год платить 0,2% или 2% годовых за управление – это через 20 лет (мой приблизительный горизонт инвестирования) – колоссальная разница. Поэтому выбираю самый дешевый брокер и самый дешевый ETF на один и тот же индекс.

Рискующий инвестор

Так как финансы и инвестиции – тема интересная, хочется поиграть. Вот эту часть моего интереса покрывает инвестиции в том числе в краудлендинг, при чем в ту часть, которая либо напрямую связана с недвижимостью и ее развитием либо недвижимость косвенно выступает как обеспечение, как залог. Зато доходность в фунтах и евро может быть в районе 8-10% и если все вложенные деньги потеряны, то ущерб составляет всего лишь 2% портфеля.

По российской части краудлендинга – госконтракты мне представляются самыми понятными. С этими суммами богатым не станешь, зато спокойно спишь после развлечения. И мне риск – достаточный.

Итог

В итоге выходит лениво-пассивный и активно-рискующий инвестор.