На 2021 год составлен план по инвестициям. В итоге получается консервативное распределение — как по классам так и по совокупному риску. Посмотрим на его части.
Составляющие плана
План состоит из трех частей — подушка безопасности, консервативная и инвестиционная части.
Моя подушка безопасности — в рублях, евро и долларах и покрывает семейные расходы больше чем на год. Она держится на накопительных счетах и срочных депозитах в разных банках и странах. Валютная часть в 2020 год выросла за счет рублевой части. Из-за регулярных расходах в рублях я не собираюсь выходить полностью из рубля, но на длинный срок меня больше убеждают другие, более стабильные валюты.
В частную пенсионную схему, на накопительное страхование жизни и в строительную сберегательную кассу вкладываются в совокупности 40% всех инвестиций на данный момент. Я ожидаю, что в процетном отношении эти консервативные статьи будут уменьшаться за счет увеличения инвестированных средств по другой части портфеля. Все договора заключены в Германии очень давно и их суммы по большей части фиксированы – особый прирост расходов на них не ожидается. Эту часть освещать здесь особого смысла нет – данные инструменты не доступные по сегодняшним меркам.
Инвестиции по статьям
Инвестиции в семейные бизнесы маленькие и реализуются за счет ограничения по расходам на жизнь.
Инвестиционная часть портфеля, в совокупности 60%, планируется распределить по следующим статьям:
- Ценные бумаги – 88%
- ETF – 72%
- SPDR MSCI World UCITS ETF — USD ACC (IE00BFY0GT14) 80%
- iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF — USD ACC (IE00BKM4GZ66) 15%
- iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF — USD ACC (IE00BF4RFH31) 5%
- ИИС (облигации) – 28%
- ETF – 72%
- Краудлендинг – 8%
- Blendnetwork*x – 0%
- EstateGuru* – 60%
- Karma* – 40%
- Депозиты – 4%
x Увеличение нерегулярное и в ближайшее время не планируется.
Инвестиции по валютам
Если распределить инвестиции по странам, а точнее по валютам, то получается следующее распределение:
- Евро — 78%
- Рубли — 22%
Инструментов не очень много, что облегчает следить за ними и то, что невозможно автоматизировать, реализовать.
А каков ваш план на следующий год?
* Звездочкой обозначены рекламные и/или партнерскые ссылки. Если вы перейдете по этой ссылке, купите что-то или что-то доделаете, я буду получать комиссию (в зависимости от провайдера). Вы не понесете никаких дополнительных затрат и поддержите мой проект. Я благодарю вас за вашу поддержку!