Второй полный год инвестирования заканчивается с хорошими и не очень хорошими результатами по части, которая зависит от меня как инвестора. Понятно, что стоимость портфеля ETF — упала заметно: -13,4%. По пассивной части все-таки обрадовало то, что сумел в декабре инвестировать большую сумму и в итоге инвестировал на 2,7% больше средств, чем запланировал за 2022 г. Несмотря на это — пополнение не покрывало потеря. Зато расходы по комиссиям брокеру снова уменьшил — около 0,01% от инвестируованной суммы (было 0,05% в 2021 г.).
По активной части портфеля — по платформам p2p как и по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) — хороший новостей тоже нек. Когда ИИС и до сих пор заморожен и ходят только отдельные слухи, что в ответ на возможное разморозку активов российских инвесторов за рубежом вернут контроль и иностранным инвесторам в России, по всей видимости дефолтов в портфеле нет. И купоны и погашения поступают на специальный счет.
По краудлендингу растут только просрочки и дефолты (детали — ниже) и это означает, что в следующем году надо не только анализировать общую ситуацию, но и принять решение как быть. К счастью, весь активный портфель по своему размеру меньше 4% от пассивного портфеля ETF.
По банковским делам — открыл счет в Грузии и оказался в следующей забавной истории. В прошлом месяце получил отказ кредитной карточки немецкого банка, но решил уточнить причины, так как раньше она была и я почти 15 лет клиент этого банка. Я, честно говоря, не ожидал получить ответ по сути, а только отписки. Но в ответ я получил, что карточка была без дополнительных проверок одобрена и выпущена. В чем причина — я не знаю и гадать не буду. Имея такую карту возможности расширяются, несмотря на то, что она платная…
Пассивная часть
Портфель ЕТF
В декабре минус 5,4%, но чуть меньше, чем бенчмарки:
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/etf-performance-1024x691.png)
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/etf-performance.2022-1024x697.png)
Посмотрим, что ждет в 2023 г.
Активная часть
ИИС
Недавно приложение ВТБ брокер начало уведомлять о предстающих выплат купонов и погашений, а на почту приходить сообщения, что «некорректные реквизиты по счету депо» и рекомендуют «чтобы получить доход, оформите новую анкету клиента и укажите в ней актуальные платежные реквизиты». Это я еще весной 2022 году попробовал сделать в офисе банка — проблема так не решается. Полагаю, что счет депо «С» просто за пределами видимости ВТБ. Но мои условные копейки в хорошей, многомиллиардной компании.
Так как раньше июня 2023 г. закрыть ИИС в любом случае не получится — 3 года как раз истекают в июне — посмотрим, что будет к июню. Идеи, во что все вложить — есть. Вдруг дают.
Estateguru*
Шаг за шагом экономические проблемы сказываются и на платформу Estateguru* и просроченных проектов стало больше. Было 4, стало 8… Количество займов в просрсрочке — без изменений. По итогам инвестировал в один новый заем и два займа были возвращены.
Растущее количество просрочек и дефолтов на платформе могут иметь следующие последствия:
- У лояльных инвесторов нет средств, чтобы реинвестировать возвращенные средства в новые займы
- Без новых выданных займов у платформы нет доходов
- Расходы на работу с проблемными займами растут
- Привлекать новые средства — сложнее
Вполне может начинаться спираль, из которой платформе выйти будет крайне сложно.
Пополнения не планируются и в будущем. Пора проработать стратегию выхода…
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/estateguru-projects.png)
Мой текущий портфешль на Estateguru*:
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/estateguru-loan-by-country.png)
Просрочки охватывают и балтийские страны. То, что немецких больше нет связано с тем, что все немецкие займы в дефолте:
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/estateguru-late-loans-by-country.png)
Особых изменений по процентным распределениям нет. На данный момент ставка особо не растет, что для меня дополнительная причина не расширять инвестиции на этой платформе, учитывая риски из текущего развития.
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/estateguru-loan-by-interest.png)
Итоги за месяц
- Текущие проекты: 24 (0 на стадии выдачи)
- Взносы: 0 € (за все время: 1 680,63 €)
- Доход: 12,02 € (досрочное погашение: 0 €; до налогов)
- Текущие просрочки/дефолты: 7/8 (взыскано — 0,17 €/0 проектов)
- Закрытые проекты (за все время): 2 (27, проданный 2)
- Доступны к инвестированию: 85,67 €.
Карма
Карма без особых изменений. Были произведены три выплаты по займам (тело займа). В одном случае это по сумме привело к тому, что заем закрыт, но проценты за последний месяц в размере 62,41 р. — открыты.
Текущее состояние портфеля:
![](https://kitchenfinance.online/wp-content/uploads/2023/01/karma-projects.png)
Итоги за месяц
- Текущие проекты: 0 проекты (из них 0 на стадии сбора)
- Взносы: 0,00 р. (за все время: 120 972,29 р.)
- Доход: 1 768,80 р. (из них — 0,0 р. пени; до налогов)
- Текущие просрочки/дефолты: 2/18 (взыскано — 0 р./0 проектов)
- Закрытые проекты (за все время): 0 (68)
- Доступны к инвестированию: 6 054,60 р.
- Выведено (вкл. доступно к инвестированию): 99 400,01 р. (83,55% от взносов)
Blend Network*
Как было анонсировано — первая выплата по проекту не была осуществлена, что и подтвердили в службе поддержки. Когда можно ожидать выплаты — не известно. Судя по графику — следующая ожидается в январе.