Второй полный год инвестирования заканчивается с хорошими и не очень хорошими результатами по части, которая зависит от меня как инвестора. Понятно, что стоимость портфеля ETF — упала заметно: -13,4%. По пассивной части все-таки обрадовало то, что сумел в декабре инвестировать большую сумму и в итоге инвестировал на 2,7% больше средств, чем запланировал за 2022 г. Несмотря на это — пополнение не покрывало потеря. Зато расходы по комиссиям брокеру снова уменьшил — около 0,01% от инвестируованной суммы (было 0,05% в 2021 г.).

По активной части портфеля — по платформам p2p как и по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) — хороший новостей тоже нек. Когда ИИС и до сих пор заморожен и ходят только отдельные слухи, что в ответ на возможное разморозку активов российских инвесторов за рубежом вернут контроль и иностранным инвесторам в России, по всей видимости дефолтов в портфеле нет. И купоны и погашения поступают на специальный счет.

По краудлендингу растут только просрочки и дефолты (детали — ниже) и это означает, что в следующем году надо не только анализировать общую ситуацию, но и принять решение как быть. К счастью, весь активный портфель по своему размеру меньше 4% от пассивного портфеля ETF.

По банковским делам — открыл счет в Грузии и оказался в следующей забавной истории. В прошлом месяце получил отказ кредитной карточки немецкого банка, но решил уточнить причины, так как раньше она была и я почти 15 лет клиент этого банка. Я, честно говоря, не ожидал получить ответ по сути, а только отписки. Но в ответ я получил, что карточка была без дополнительных проверок одобрена и выпущена. В чем причина — я не знаю и гадать не буду. Имея такую карту возможности расширяются, несмотря на то, что она платная…

Пассивная часть

Портфель ЕТF

В декабре минус 5,4%, но чуть меньше, чем бенчмарки:

Активная часть

ИИС

Недавно приложение ВТБ брокер начало уведомлять о предстающих выплат купонов и погашений, а на почту приходить сообщения, что «некорректные реквизиты по счету депо» и рекомендуют «чтобы получить доход, оформите новую анкету клиента и укажите в ней актуальные платежные реквизиты». Это я еще весной 2022 году попробовал сделать в офисе банка — проблема так не решается. Полагаю, что счет депо «С» просто за пределами видимости ВТБ. Но мои условные копейки в хорошей, многомиллиардной компании.

Так как раньше июня 2023 г. закрыть ИИС в любом случае не получится — 3 года как раз истекают в июне — посмотрим, что будет к июню. Идеи, во что все вложить — есть. Вдруг дают.

Estateguru*

Шаг за шагом экономические проблемы сказываются и на платформу Estateguru* и просроченных проектов стало больше. Было 4, стало 8… Количество займов в просрсрочке — без изменений. По итогам инвестировал в один новый заем и два займа были возвращены.

Растущее количество просрочек и дефолтов на платформе могут иметь следующие последствия:

• У лояльных инвесторов нет средств, чтобы реинвестировать возвращенные средства в новые займы
• Без новых выданных займов у платформы нет доходов
• Расходы на работу с проблемными займами растут
• Привлекать новые средства — сложнее

Вполне может начинаться спираль, из которой платформе выйти будет крайне сложно.

Пополнения не планируются и в будущем. Пора проработать стратегию выхода…

Мой текущий портфешль на Estateguru*:

Просрочки охватывают и балтийские страны. То, что немецких больше нет связано с тем, что все немецкие займы в дефолте:

Особых изменений по процентным распределениям нет. На данный момент ставка особо не растет, что для меня дополнительная причина не расширять инвестиции на этой платформе, учитывая риски из текущего развития.

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 24 (0 на стадии выдачи)
• Взносы: 0 € (за все время: 1 680,63 €)
• Доход: 12,02 € (досрочное погашение: 0 €; до налогов)
• Текущие просрочки/дефолты: 7/8 (взыскано — 0,17 €/0 проектов)
• Закрытые проекты (за все время): 2 (27, проданный 2)
• Доступны к инвестированию: 85,67 €.

Карма

Карма без особых изменений. Были произведены три выплаты по займам (тело займа). В одном случае это по сумме привело к тому, что заем закрыт, но проценты за последний месяц в размере 62,41 р. — открыты.

Текущее состояние портфеля:

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 0 проекты (из них 0 на стадии сбора)
• Взносы: 0,00 р. (за все время: 120 972,29 р.)
• Доход: 1 768,80 р. (из них — 0,0 р. пени; до налогов)
• Текущие просрочки/дефолты: 2/18 (взыскано — 0 р./0 проектов)
• Закрытые проекты (за все время): 0 (68)
• Доступны к инвестированию: 6 054,60 р.
• Выведено (вкл. доступно к инвестированию): 99 400,01 р. (83,55% от взносов)

Blend Network*

Как было анонсировано — первая выплата по проекту не была осуществлена, что и подтвердили в службе поддержки. Когда можно ожидать выплаты — не известно. Судя по графику — следующая ожидается в январе.