Заработал ли задуманное и что стоило бы улучшить

Некоторые время назад я поразмышлял о подушке финансовой безопасности. Спустя двух месяцев после того, как она пригодилась, пришло время подвести первые итоги насколько придуманное оказалось разумным и что можно было сделать лучше.

Если коротко — то к сегодняшнему дню все получилось обналичить, хотя было потрачено много времени и немножко нервов, чтобы получить на руки валюту. Распределение по банкам — верное решение как и распределение по валютам.

Напомню главную функцию подушки финансовой безопасности — ликвидность. Деньги должны быть доступны.

1. Распределение по валютам и банкам

Начну с того, что коротко опишу распределине по валютам и банкам своей подушки финансовой безопасности.

Если смотреть по семи банкам, то картина следующия:

• Евро — в двух банках

• Доллары США — в трех банках

• Рубли — в трех банках

В разных банках средства лежали просто на счете или на годовых депозитах, продлевались. При этом большие суммы были разбиты на небольшие депозиты. Например вместо того, чтобы открыть 1 депозит на 2 000 долларов США я открывал 2 по 1 000. По факту получились в разных банках лесенка вкладов (детали — в исходной заметке).

В некоторых случаях депозиты иногда еще обеспечили бесплатность обслуживания или дали какие-то другие выгоды. По большей части эти выгоды исчезли, соответственно держать деньги в банке стало бессмысленной.

2. Получение в реальности

Валюта — евро и доллары США — была распределена в 4-х банках и в каждом из них — меньше 10 000 долларов США, хотя в совокупности сумма больше. Начиная с 28.02. и по 16.04. я смог все снять, хотя сталкивался с различными проблемами:

• в одном банке машинка для счета денег сломалась, но только по долларам, евро считать смогла. Пришлось в следующий день приехать снова;
• в другом банке компьютерная программа перестала работать и пока установили новую программу и выдали ручной ордер на снятие прошло несколько часов;
• в третьем банке, где валюта была заказана, я провел 5 часов до получения — от перевода с одного филиала в другой через кучу проверок, в том числе валютный контроль были проведены множество внутренных проверок;
• когда с первыми три все операции были завершены к 14.03. — в том числе благодаря отмене комиссии за досрочное снятие валюты — в последнем пришлось ждать «подкрепление валюты» еще месяц. И ни заказ в офисе, ни внесения в какие-либо списки, ни обратный звонок или повторный заказ через горячую линию не помогли. Даже отправил жалобу в ЦБ пока ждал в один день в очереди. Единственное, что помогло (как мне кажется) — жалоба на сайте banki.ru.

Евро удалось снять до (промежуточного) ограничения — соответственно их переводить в доллары США не пришлось — и доллары были сняты в долларах. Потеря — много времени и кое-какие небольшие проценты от 0,5 до 1,26% годовых. Так как я параллельно и позакрывал счета, копейки выдавались в рублях.

Рублевая часть — это деньги, которые я решил снять и иметь в виде кэша дома дополнительно к средствам, которые оставил на счетах. В каждом отдельном банке у меня сейчас меньше 100 000 рублей — та сумма, которую можно через СБП перекинуть в случае чего куда-то и, как правило, снять моментально. Общий тренд изменений правил уже показывает, что банки урезают услуги и вводят комиссии для некоторых.

3. Что стоило бы учесть?

К счастью, больших минусов исходной стратегии не было.

Из минусов можно только указать, что если банк территориально далеко от дома, то нужно много времени, чтобы туда добраться. Банки близко к дому в этом плане — выгоднее и по рублевой части именно так поступаю. Средства держу в банках районе.

4. Итоги

В итоге все банки вели себя профессионально и проблемы решились как положено. Никакой дискриминации или неадекватности я не встречал — хотя в одном случае клиенты, ждавшие получения валюты, очень нервничали вплоть до небольшой драки.

Разницу между большими и маленькими банками я не ощущал за исключением что в небольших часто бывало меньше клиентов и ждать было не так много времени.

То, что в некоторых банках сами процедуры с нерезидентами крайне бюрократичны — ничего нового. Но это отдельная тема…