Волатильность рынков неопытного инвестора может волновать — мне некогда переживать. Небольшая, но активная часть портфеля требует внимание и параллельно уменьшается по различным причинам. На Карме — инвесторов с небольшим кошельком считают лишним весом. EstateGuru участвует в доходах инвесторов по новой гибкой шкале не неся никаких рисков — комиссия уже заработана. И из отдельных облигаций пришлось выскочить…

Долго думал, выложить ли свой план на 2022 год по финансам, но даже месяца не прошло, и некоторые рамочные предположения уже изменились: частный пенсионный план требует меньших вложений и следует этим государственным пенсионным фондом. И, несмотря на риски — активная часть инвестирования становится менее привлекательной из-за технических изменений. В итоге уже после первого месяца можно сказать — фокус на пассивную часть.

Пассивная часть

Портфель ЕТF

В этом месяце я докупил все три фонда согласно плану и таким образом ребалансировал в очередной раз портфель. Но месяц закончился с минусом в 4,1%. С учетом падений отдельных и популярных акций — широкая диверсификация смягчает. И до сих пор радует близость развитие портфеля по сравнению с двумя бенчмарками.

ИИС

По сравнения с предыдущим месяцем еще немножко добавил ОФЗ в свой портфель — несмотря на растущие доходности на рынке ВДО. По этой части следую более строго широкой диверсификации, и, скорее всего, переорентируюсь на корпоративные облигации с хорошей доходностью за 1 — 1,5 года. Итоговое распределение:

Активная часть

EstateGuru*

Если смотреть на краудлендинг — то на EstateGuru была введено гибкое участие платформы в процентном доходе. В итоге проектов с %% выше 10% до налогов стало настолько редко, что приостановил новые вложения. Пока платформа под наблюдением.

По результатам месяц без особых происшествий, слегка больше просрочек.

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 32 (0 на стадии выдачи)
• Взносы: 21,47 € (за все время: 1 587,82 €)
• Доход: 8,64 € (досрочное погашение: 0 €; до налогов)
• Текущие просрочки/дефолты: 2/1 (взыскано — 0 €/0 проектов)
• Закрытые проекты (за все время): 0 (13, проданный 1)
• Доступны к инвестированию: 26,81 €.

Карма

Новых проектов в январе особо не было — это следовало ожидать. Также нет развития по части работы с просрочками и дефолтами. Вывод средств заработал с неким трудом — сначала технические проблемы, потом кого-то пришлось попросить.

Платформе не хватает хороших новостей и отсутствует динамики. По плану последний заем должен будет выплачен в сентябре 2022 г. — я ожидаю, что сотрудничество с платформой из-за дефолтов идет минимум до середниы 2023 года.

В свободное время начал считать доходность — пока не закончил этот процесс. Но предварительные расчеты говорят о доходности до налогов с учетом списаний на ежедневной, растущей основе в районе 10-12% годовых. Надеюсь, что удастсы все выложить в ближайшее время для обсуждения — расчеты на платформе в любом случае нарисованы и даже не близко отражают реальное положение дел.

Текущее состояние портфеля:

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 15 проекты (из них 0 на стадии сбора)
• Взносы: 0,00 р. (за все время: 118 972,29 р.)
• Доход: 1 085,43 р. (из них — 0 р. пени; до налогов)
• Текущие просрочки/дефолты: 11/4 (взыскано — 0 р./0 проектов)
• Закрытые проекты (за все время): 4 (58)
• Доступны к инвестированию: 8 632,29 р.
• Выведено: 58 089,38 р. (49%)

Blend Loan Network*

Новостей на этой платформе нет. Новых проектов — мало, поэтому дополнительных взносов не рассматриваю.