Год закончился сюрпризом на платформе Карма — они просят неквалифицированных инвесторов к выходу. Все остальные инвестиционные проекты радовали отсутствием сюрпризов. Портфель ETF почти вернулся к своим значениям в середине ноября и в общем оказался самым выгодным вложением в прошлом году.

Пассивная часть

Портфель ЕТF

В этом месяце я докупил все три фонда согласно плану и таким образом ребалансировал в очередной раз портфель. 27,47% итоговой прирост за год при отсутствии значительного отставания от двух бенчмарков, как видно на графике, радует. Все это с минимальным вложением времени — по настоящему пассивные инвестиции!

ИИС

По сравнения с предыдущим месяцем еще немножко добавил ОФЗ в свой портфель — несмотря на растущие доходности на рынке ВДО. Итоговое распределение соответственно особо не поменялось:

Активная часть

EstateGuru*

Если смотреть на краудлендинг — то на EstateGuru ситуация не менялась.

По дефолтному проекту спустя трех недель все документы были переданы в отдельную организацию по взысканию долга. EstateGuru довольно успешно реализует залоги и реальных потерь для инвесторов (пока) небольшие. Параллельно пытаюсь продать дефолтный заем на вторичном рынке, чтобы освободить кэш.

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 31 (0 на стадии выдачи)
• Взносы: 55,29 € (за все время: 1 566,35 €)
• Доход: 8,45 € (досрочное погашение: 118,83 €; до налогов)
• Текущие просрочки/дефолты: 1/1 (взыскано — 0 €/0 проектов)
• Закрытые проекты (за все время): 2 (13, проданный 1)
• Доступны к инвестированию: 26,81 €.

Карма*

Перед новым годом заемщики усиленно возвращали займы в 2020 году и это в 2021 году это повторилось. В связи с этим я решил вывести почти треть средств с платформы, так как ожидается, что в начале года только с февраля значительное количество проектов появится и деньги лежат без дела. До конца года вывод, к сожалению, завис в обработке и так как платформа не работала все январские праздники — деньги застряли. Это им минус в карму.

В связи с тем, что руководство платформы решило ограничить доступ для неквалифицированных инвесторов (я являюсь формально квалифицированным, но не по вложенным средствам) и поднять минимальное вложение до 25 000 рублей в один заем, я ухожу с этой платформы. За 15 месяцев своего участия с точки зрения заинтересованного инвестора успехи с одной стороны нормальные с точки зрения беспроблемных займов, но не удовлетворительные в области работы с просрочками/дефолтами, в области информирования инвесторов и по части отсутствия технического улучшения. У меня есть определенные опасения, что история с взысканием по дефолтным займам будет длиться долго и поэтому сложно предсказать, когда все закончится. Полагаю — не раньше 2023 года.

По трем займам выплат нет и все процедуры взыскания идут медленно. В одном случае я отказался от цессии и посмотрим, чем собственное взыскание закончится. Пока есть надежда, что заемщик вернет долг добровольно, так как его информирование инвесторов — активное и на первый взгляд проблемы с заказом — понятные.

Текущее состояние портфеля:

Более подробно о моей оценке самой платформы в отдельной статье.

Итоги за месяц

• Текущие проекты: 23 проект (из них 1 на стадии сбора)
• Взносы: 0,00 р. (за все время: 118 972,29 р.)
• Доход: 2 268,85 р. (из них — 7,90 р. пени; до налогов)
• Текущие просрочки/дефолты: 7/2 (взыскано — 0 р./0 проектов)
• Закрытые проекты (за все время): 18 (50)
• Доступны к инвестированию: 3 048,33 р.

Blend Loan Network*

Новостей на этой платформе нет. Новых проектов — мало, поэтому дополнительных взносов не рассматриваю.

Что читать?

Unconventional Success — David F. Swenson

Замечательная книга на прекрасном английском языке о том, что нужно частному долгосрочному инвестору: широкая диверсификация, низкие комиссии управления и по возможности отложенное налогообложение. Рекомендую всем для подтверждения такого подхода в инвестициях и для ознакомления с историей активных инвестиций и их проблемами на американском рынке. Поможет избегать ошибок.

Короткое введение доступно на Youtube.