Heatmap показывает месяц без роста в портфеле ETF. На EstateGuru компания с текущим займом внезапно обанкротилась и (пока?) небольшие просрочки по выплатам процентов и по возвратам займов на Karme растут. По облигациям пришлось продать РОСНАНО — не стал рисковать в выпуске без госгарантии.
Пассивная часть
Портфель ЕТF
Сложная ситуация на китайском рынке застройщиков привела к падению ETF на развивающиеся рынки. Соответственно был докуплен только данный фонд. Если посмотреть на развитие портфеля по месяцам, то видим следующую картину по так называемой heatmap — ежемесячный отчет о развитии портфеля.
Несмотря на сильное падение в конце ноября общий результат — без изменения. И меня, как долгосрочный инвестор, это особо не волнует и стал реже смотреть в свой портфель.
ИИС
В конце месяца история с РОСНАНО и с его финансовыми проблемами привело к тому, что я решил срочно ликвидировать позицию облигаций на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Потери небольшие — около 6,7%. Деньги переложил в муниципальные облигации и ОФЗ. В декабре сделаю последние покупки в этом году.
Итоговое распределение следующее:
Активная часть
EstateGuru*
В ноябре один заемщик решил гасить заем мелькими суммами, что привело к большому количеству транзакций. Месяц закончился без просрочек и дефолтов.
Итоги за месяц
- Текущие проекты: 32 (1 на стадии выдачи)
- Взносы: 62,80 € (за все время: 1 511,06 €)
- Доход: 11,88 € (досрочное погашение: 132,36 €; до налогов)
- Текущие просрочки/дефолты: 0/0 (взыскано — 0 €/0 проектов)
- Закрытые проекты (за все время): 12 (11, проданный 1)
- Доступны к инвестированию: 44,71 €.
Карма*
В конце месяца сразу пять займов оказались в просрочке — такого за все время на платформе еще не было. Задержки с выплатами привели к нервным инвесторам и коммуникация по займам чаще реактивная в ответ на вопросы вместо активной со стороны платформы.
По двум дефолтам выплат нет и все процедуры взыскания идут медленно.
Текущее состояние портфеля:
В связи с небольшим количеством проектов (всего 4 новых в моем случае, что совсем небольшое количество) я увеличил сумму инвестиции на один проект до 3 500 рублей. Сумма была выбрана из соображений, что возвращенный заем под 20% как раз приносит 600 р. Таким образом текущие возвраты будут реинвестированы в новые проекты с учетом их маленького количества без ущерба по диверсификации. Несмотря на это, из возвращенных 15 230,30 р. только 13 500 были снова инвестированы.
В прошлом году в декабре перед новым годом заемщики произвели большие возвраты, что я и в этом году ожидаю. С учетом этих возвратов я пока не вижу потенциала для дополнительных взносов на платформу и, скорее всего, в декабре увижу шестой месяц в этом году без дополнительных взносов. Я был бы готов внести в этом году на 22 000 р. больше, чем получилось в итоге. В 2022 году, скорее всего, буду уменьшать плановые взносы и просто крутить средства на платофрме.
Итоги за месяц
- Текущие проекты: 37 проект (из них 1 на стадии сбора)
- Взносы: 0,00 р. (за все время: 118 972,29 р.)
- Доход: 1 983,55 р. (из них — 25,13 р. пени; до налогов)
- Текущие просрочки/дефолты: 5/2 (взыскано — 0 р./0 проектов)
- Закрытые проекты (за все время): 4 (32)
- Доступны к инвестированию: 9 939,03 р.
Blend Loan Network*
Новостей на этой платформе нет. Новых проектов — мало, поэтому дополнительных взносов не рассматриваю.
Что читать?
Что мешает снижению цен на управление индексных фондов в США?